普惠共享服务基层①丨闽侯法院发布《闽侯县基层普惠金融审执协同白皮书》

来源:闽侯法院发布时间: 2023-08-02 09:06

　　金融活，经济活；金融稳，经济稳。为贯彻落实党中央、国务院有关普惠金融发展重大决策部署，做深做实能动司法，充分发挥法院职能，依法平等保护各方金融主体的合法权益，坚持和促进金融服务实体经济，支持和规范金融创新，防范和化解金融风险，凝聚合力打造法治化营商环境，推进经济社会高质量发展，7月31日，闽侯法院召开新闻发布会，发布《闽侯县基层普惠金融审执协同白皮书》。

　　此次发布的《闽侯县基层普惠金融审执协同白皮书》以闽侯法院2022年7月至2023年6月间受理的普惠金融案件为基础，分析普惠金融案件的主要特点，归纳概括审执协同工作的经验成效，梳理工作中发现的主要法律问题并提出针对性防范建议，汇编普惠金融典型案例，以期为金融司法审判、金融法治创新提供更多有益经验，助力优化金融营商环境。

闽侯县基层普惠金融案件审执情况

　　一年来，闽侯县基层普惠金融纠纷审执协同中心以加强对基层普惠金融的司法协同和服务保障为目标，创新打造基层普惠金融纠纷“四合四化”协同工作机制，在支持和规范金融创新、防范和化解金融风险、推进和保障金融改革等方面不断探索，取得了有益的经验和良好的成效。

案件概况

　　2022年7月至2023年6月，闽侯法院共受理普惠金融纠纷案件810件，同比增长4.92%，占全部民事案件的7.52%；审结800件，审结率98.77%，同比增长3.17个百分点。共受理普惠金融执行案件583件，同比增长12.9%，占全部执行案件的9.5%；执结557件，执结率95.54%，同比增长10.27个百分点。

　　从标的额来看，审判阶段涉诉标的额37566.66万元，同比上升52.75%，大部分案件标的额较小，20万元以下占比达63.58%。执行阶段立案标的额32503.49万元，执行到位16495.89万元，执行到位率50.75%。

　　从办案周期来看，平均审理天数27天，同比缩短9天，效率提高25%；平均执行天数41.95天，同比缩短17.31天，效率提高29.21%。

案件特点

　　1案件数量持续攀升

　　一方面，随着普惠金融业务的不断发展，各项贷款总体呈现量增、面扩的特点，潜在的矛盾纠纷也不断积聚升级；另一方面，部分融资主体履约能力不足，受疫情和经济整体下行等因素影响，容易出现逾期还贷、欠款不还等违约纠纷。此外，国家加强宏观经济调控和普惠金融监管力度，银行等金融机构加强收贷工作，偏向于通过诉讼收回逾期贷款，导致普惠金融纠纷案件逐年增多，近5年诉讼案件年均增长率达32.10%。

　　2参与主体新型多元

　　因信贷风险管控差异等原因，除传统银行类金融机构外，部分融资主体逐渐转为向非银行类金融机构融资，如小额贷款公司、资产管理公司、消费金融公司、商业保理公司等。但是，非银行类金融机构可能存在风控机制不健全、业务操作不规范、隐形消费名目较多等问题，极易引发双方矛盾纠纷。并且融资中介机构的介入，使得融资成本增加、交易链条拉长，对查明案件事实造成了一定阻碍。

　　3案件调解占比较低

　　有些当事人提供的送达地址不准确，或者发生变更后未及时告知法院，导致案件无法送达而缺席审理；有些当事人对借款事实无争议，但因无力偿还债务拒绝出庭应诉，无法组织调解；有些当事人虽有协商意愿，但还款方案未能达到金融机构预期，调解不成功。在审结的案件中，缺席审理309件，占比38.63%。以调解、撤诉结案的仅有126件，调撤率为15.75%

　　4贷款回收兑现困难

　　执结案件中，人保、无担保的案件占67.68%，执行到位2429.93万元，占全部普惠金融案件标的额的15%，债权兑现率明显偏低。物保案件处置复杂、周期长，68%的物保案件涉及经营贷款、购房贷款，查封的房产面临带租拍卖、清房等问题，45%的物保案件涉及执行异议，平均执结时长167天，是普通金融案件的5倍。

　　四合四化

　　聚焦普惠金融纠纷源头治理

　　（一）整合部门资源，源头防控多元化

　　建立多主体协同化解机制。闽侯法院和县人行、银保监组等7部门签订《闽侯县基层普惠金融纠纷审执协同机制合作框架协议》，建立“司法+行政+监管+行业”协同工作体系，设立“福州金融纠纷联动化解中心闽侯工作站”，实现业务高效协同、纠纷多元化解。

　　建立多渠道信息共享机制。与县市场监管局、交警大队、不动产中心等行政机关联动健全完善查人找物工作机制，加强与县建投运营管理的智慧停车管理平台数据共享，督促金融机构提供贷款人信息画像，多方合力促成主动履行。

　　建立多层次良性互动机制。定期召开联席会议，建立专题会商机制，畅通专项联络渠道，针对基层普惠金融纠纷化解中遇到的难点、堵点，与金融监管部门开展会商3次，解决审判执行难题5个，确保各项工作落到实处。

　　（二）聚合团队力量，高效解纷精准化

　　组建专门团队。创建跨立案、审判、执行、法警等多部门的审执协作团队，持续深化“分调裁审”机制改革，成立保全中心，发挥财产保全对实现金融债权的促进作用，实现快立快调快审快执。

　　创新送达模式。依托闽侯法院集约送达中心，分类批量多渠道开展送达工作，联合成员单位开展“送达+调解”“送达+宣传”等专项行动，创新金融服务模式，加强司法示范指引。

　　抓实质效考评。精准制定考核标准，通过周例会、周通报等方式亮成绩、比质效、补短板。依托执法办案信息化系统，加强“线上+线下”实时监督和审务督察。广泛邀请金融领域人大代表、政协委员全程参与、见证调解、审判、执行全过程，全链条提升审判执行工作质效。

　　（三）综合司法手段，审执联动一体化

　　依托“三个平台”促进源头治理。依托诉非联动平台、人民法院调解平台、点对点金融纠纷诉调对接平台，加强普惠金融纠纷案件线上委派、线上调解、司法确认，不断提升“一站式”工作成效。

　　前置“三个事项”促进高效执行。前置执行风险提示事项，在调解阶段加大执行工作的法律指引和风险提示，以诉源治理带动执源治理。前置财产线索梳理事项，敦促当事人主动履行义务。前置执行和解事项，根据被执行人工作、收入等情况，制定专项执前和解方案，助力金融机构高效回款。

　　建立“三本台账”促进精细管理。建立终本案件管理台账，全面摸排金融终本案件。建立失信惩戒管理台账，制作涉金融限高曝光短视频，在官方微信、抖音等平台发布，在乡镇、村居精准投放失信限高信息。建立信用修复管理台账，规范信用信息修复流程，建立失信分级惩戒机制。

　　（四）融合普惠共享，服务基层长效化

　　加强示范引领。推进庭审示范，选取典型案例开展巡回审判5场次。推进调解示范，开展集中调解3场次，达到“调一件、促一片”的效果。推进案例示范，向主管部门通报典型案例13件，引导规范金融交易。

　　加强基层治理。对接金融机构司法需求，制作《基层普惠金融协同工作月报》10期，帮助金融机构优化业务流程。助力金融基础设施建设，向金融机构发送工作提示18条。引导金融领域行业自律，持续关注个案、类案和大数据反映出的8类普遍性的经营和起诉类问题，并向金融机构发出规范建议。

　　加强普法教育。举办专题讲座，围绕民法典、金融纠纷诉讼程序、洗钱犯罪等内容，为金融从业人员举办讲座3场次。开展法治培训，为辖区企业进行法律知识培训，提高行业预警能力。扩大普法宣传，通过案例宣讲、新法速递、漫画普法等多种形式，送法进高校、进乡村、进社区，开展活动3场次，帮助金融消费者强化契约意识，提高金融素养。

　　一载谱华章，扬帆再启航

　　下一阶段，闽侯法院将继续坚持问题导向，找准普惠金融发展的着力点，聚力攻坚、靶向发力，加大“六稳”力度，服务“六保”工作，秉持服务保障实体经济、防范化解金融风险、维护社会经济秩序的金融司法理念，在多元解纷、审执协同、司法服务等方面不断优化升级，持续提升人民群众金融司法服务获得感，为加快建设科教名城、产业强城、宜居新城，推动新时代现代化滨江新城高质量发展贡献更大力量！